Банкротство физического лица

С 2015 года может быть выполнена процедура банкротства физического лица. Мера применяется в отношении обычных граждан. Однако не стоит рассчитывать на то, что процедура признания несостоятельности будет отличаться простотой, и ей сможет воспользоваться каждый. Метод требует учёта целого перечня особенностей. Об основаниях для начала процедуры банкротства, этапах её проведения, пакете необходимой документации и особенностях их подачи поговорим далее.

Поводы для начала проведения процедуры

Финансовое банкротство физического лица регулирует глава 10 ФЗ № 127. Если должник предпринимает неправомерные действия, его могут наказать в соответствии с нормами КоАП и УК России. Основанием для начала процедуры банкротства физического лица выступает большая задолженность кредиторам. Её размер должен превышать 500 000 руб. Причём у гражданина должна отсутствовать возможность закрыть обязательства. Процедуру банкротства инициирует сам гражданин. Он обязан в течение 30 рабочих дней с момента возникновения обязательств обратиться в уполномоченный орган.

Банкротство можно провести в случае, если человек предвидит возникновение несостоятельности, а имущества, достаточного для закрытия обязательств, не имеется. Во второй ситуации потребуется предъявить доказательства. Если будет принято решение о возможности восстановления платежеспособности, выполняется реструктуризация.

Инициировать процедуру банкротства имеют право:

• сам должник;
• организация и физлица, предоставившие деньги в долг;
• представители уполномоченных государственных органов.

Инструкция проведения банкротства

Процедура выполняется в соответствии со статьей 213.25 ФЗ № 127.

Допустимо применение следующих мер в отношении неплательщика:

• заключение мирового соглашения. Метод позволяет избежать банкротства. Соответствующий документ оформляется в случае, если иск направил кредитор;
• выполнение реструктуризации. Метод предполагает изменение порядка закрытия обязательств перед организацией. Схема рассчитывается на 3 года. Гражданина также не признают банкротом;
• выполняется продажа имущества. Физическое лицо становится банкротом. Имущество продают в течение полугода. Допустимо продление периода по инициативе заинтересованных лиц.

Процесс несостоятельности ведёт финансовый управляющий. Ему должны предоставить вознаграждение. Размер суммы составляет 25 000 руб. Лицо, выбранное в этом качестве, разрабатывает схему реструктуризации, выполняет контроль продажи имущества и распределяет полученные суммы на закрытие обязательств перед кредиторами. Гражданин обязан предоставлять управляющему все необходимые сведения. Манипуляция выполняется по первому требованию в течение 15 суток.

Подготовка документации

Чтобы банкротство физлица было начато, потребуется подготовить перечень бумаг. Полный список приводится в статье 213.4 № 127.

В список бумаг на признание несостоятельности физического лица потребуется включить:

• заполненное заявление и документальное подтверждение передачи копии бумаги кредиторам;
• подтверждение факта наличия непогашенной задолженности с указанием причины её возникновения, а также доказательства, демонстрирующие несостоятельность;
• выписка из ЕГРИП, если человек является предпринимателем;
• список кредиторов и размер задолженности;
• опись имущества физического лица с указанием держателя залога и документы, подтверждающие присутствие права собственности;
• бумаги о сделках, выполненных в течение 3 лет до банкротства;
• документация из банков о присутствующих счетах, вкладах и денежных средствах физического лица;
• СНИЛС, ИНН и выписка с лицевого счёта;
• информация о доходах и уплаченных налогах за 3 года до банкротства;
• документация о семье должника и прочие бумаги в соответствии с особенностями сложившейся ситуации;
• доказательства предоставления вознаграждения управляющему и квитанция об оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Процесс подачи документации

Предоставить документацию на банкротство можно несколькими способами.

Гражданин имеет право:

• лично посетить уполномоченный орган, взяв с собой паспорт и необходимые бумаги;
• выслать документацию, подтверждающую несостоятельность, по почте заказным письмом с уведомлением;
• обратиться через сайт суда.

Подавать документацию нужно в арбитражный суд по месту прописки или регистрации. Если обращение производится лично, заявление на банкротство готовится в 2 экземплярах. Бумага сопровождается копиями документов.

Оформление банкротства по кредитам

Ситуация считается классической. На неё приходится большинство дел. Если гражданин заявляет о несостоятельности самостоятельно, он обязан предоставить копии документов кредиторам. Изначально рассматривается вопрос реструктуризации. Когда выполнение процедуры невозможно, выполняется реализация имущества. Перечень вещей, продажа которых допустима, отражена в статье 446 ГПК РФ.

Проблемы, с которыми можно столкнуться

В 2024 году закон о банкротстве физиков еще несовершенен. В результате многие граждане не могут воспользоваться им. Это происходит из-за большого перечня документации по несостоятельности. Из-за недостаточного количества бумаг многие дела не рассматриваются.

Обратите внимание: Процедура банкротства связана с большими расходами. Только на рассмотрение дела в суде и оплату услуг управляющего нужно потратить 31 000 руб. Дополнительно предстоит получать платные справки и прочее. После того как имущество реализовано, от долгов кредиторов не всегда освобождают. Если у человека отсутствуют какие-либо ценные вещи, суд может остановить процедуру.

Сделки, которые могут быть оспорены

В учет принимаются операции, выполненные гражданином за полгода. Причём финансовый управляющий может оспорить часть из них.

Манипуляция осуществляется в отношении следующих процедур:

• подозрительных сделок, заключенных в течение года с момента обращения в уполномоченный орган;
• действий с имуществом, нанесших ущерб кредиторам. Рассматриваются манипуляции, выполненные в течение 3 лет;
• процедур, осуществленных в отношении общего имущества супругов на основаниях, закрепленных в статье 35 СК РФ.

Возможные последствия

Выполнив в процедуру банкротства, физическое лицо освобождается от уплаты долгов, процентов и пеней. Однако манипуляция выполняется лишь после изъятия вещей для продажи с торгов. Негативные моменты: не допускается получение займов и кредитов без сообщения о банкротстве, лицо лишается возможности управлять юридическим лицом или регистрироваться в качестве ИП. Новые заявки о банкротстве отклоняются в течение 5 лет. Положение временного запрета на выезд за пределы страны.