Проценты за пользование чужими денежными средствами ст 395 ГК РФ

Если в 2024 году деньги не возвращают своевременно, лицо привлекут к ответственности. Так, может быть удержана неустойка. Соответствующее правило закрепляет статья 395 ГК РФ. Однако истребование денежных средств должно выполняться в соответствии с правилами. Важно учесть действующую ставку и принять во внимание иные особенности выполнения процедуры. О правилах расчета, действующих ставках, нюансах взыскания процентов и прочих особенностях процедуры поговорим далее.

Статья 395, регламентирующая списание процентов

Процесс истребования неустойки и процентов за незаконное пользование денежными средствами регламентирует статья 395 ГК РФ. В ней отражается ряд правил, которые важно учитывать. Так, неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются, если:

• противозаконно удерживаются денежные средства;
• лицо уклоняется от возврата долга;
• допущена просрочка.

Размер неустойки, в отличие от других денежных взысканий и штрафов, определяется в соответствии с ключевой ставкой, действующей в конкретный период. Соответствующее правило применяется, если иной показатель не отражен в договоре или в нормах действующего законодательства.

Если нанесены убытки, превышающие размер процентов, предусмотренных первым пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, лицо имеет право истребовать сумму, действующие нормы. За пользование суммой взимаются проценты. Переплата начисляется с первого дня поступления оплаты на счет кредитора, если иное не предусмотрено законодательством или документами. В некоторых ситуациях проценты взимаются за неисполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, выраженных в денежной форме.

Обратите внимание: По данной статье нельзя взыскать проценты, если иное не отражено в законодательстве или соглашении. Если сумма не соответствует допущенному нарушению, суд может уменьшить проценты, но только до той суммы, которая предусмотрена пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Недопустимость одновременного взыскания процентов и неустойки

Соответствующее правило закреплено Постановлением Пленума верховного Суда РФ. В пункте 6 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что обязательства, предусматривающие необходимость в произведении оплаты товара, работы или услуги, а также потребность в предоставлении на условиях возврата денег, влекут за собой начисление процентов по статье 395 ГК РФ. Дополнительно заемщик может быть обязан оплачивать пени в случае просрочки.

В сложившейся ситуации суд учитывает, что кредитор имеет право предъявлять требования о применении в отношении заемщика одной из мер взыскания по статье 395, не предъявляя при этом доказательств понесенных убытков и подтверждение их величины.

Действующая ставка по статье 395

Размер процентов в случае несвоевременного возврата денежных средств отражается в соглашении сторон. Если сумма в договоре не отражена, она определяется по среднему банковскому проценту, установленному на вклады физлиц по месту нахождения или регистрации кредитора.

Обратите внимание: Если из-за непредоставления денежных средств начато судебное разбирательство, в расчет принимается процент по банковской ставке на день вынесения решения по делу или подачи искового заявления в суд.

По какой ставке производить расчёт процентов

Согласовывая текст договора, кредитор может установить определенную ставку. В соответствии с ней будет происходить начисление процентов в случае неуплаты обязательного платежа. Однако в некоторых договорах говорится, что расчет пеней за просрочку платежа будет производиться по ключевой ставке ЦБ РФ. Подобная мера связана с тем, что в случае неуплаты заемщик мог бы получить выгоду из-за несоблюдения условий договора. Фактически ему предоставлялся кредит по ставке в несколько раз ниже, чем та, что отражена в договоре.

Если говорить проще, получается, что сегодня нельзя получить кредит по процентной ставке ниже, чем показатель, установленный ЦБ РФ. Подобное дисциплинирует заёмщика и заставляет его соблюдать сроки возврата денежных средств, прописанные в договоре. Период, в течение которого взимаются проценты за нарушение, может быть не ограничен по времени. При этом ключевую ставку ввели 13 сентября 2013 года. Показатель неоднократно менялся то в меньшую, то в большую сторону. Поэтому установка определенной ставки на весь период просрочки считается неприемлемой. Если бы подобный метод применялся, кредитор получал бы значительно меньшую денежную сумму по процентам, чем мог бы. Чтобы не столкнуться с подобным, компания выбирает самый приемлемый вариант.

Пример расчета неустойки с учетом процентов по статье 395

Допустим, кредитный договор на получение денежной суммы был заключён в городе Пермь. Гражданину предоставили 150 000 руб. Соответствующая ставка публикуется на сайте ЦБ РФ. Лицо не вносило денежные средства с 01.08.18 по 30.04.19 года.

По статье 395 гражданин будет обязан предоставить следующую денежную сумму:

• с 01.08.18 по 30.09.18 (62 дн.): 150 000 * 62 * 8,25% / 360 = 2131,25 рубля;
• с 01.10.18 по 31.12.18 (93 дн.): 150 000 * 93 * 11,15% / 360 = 4320,63 рубля;
• с 01.01.19 по 28.02.19 (60 дн.) 150 000 * 60 * 10,14% / 360 = 2535 рубля;
• с 01.03.19 по 30.04.19 (62 дн.): 150 000 * 62 * 10,12% / 360 = 2614,33 рубля.

Всего сумма процентов будет составлять 11 601,21 рублей.

Истребование процентов по статье 395

Особенности истребования процентов прописаны в Гражданском Кодексе РФ. Статья 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами позволяет взыскивать проценты в ситуации, когда деньги использованы не по значению. Однако необходимо выполнение целого перечня условий. Подобные меры применяются, если денежная сумма, принадлежащая одной стороне, используется другим лицом в своих целях. Ситуация возникает, если в договоре не установлены конкретные направления, на которые можно потратить денежные средства, и человек не вернул сумму своевременно.

Аналогичное правило действует и в случае, если денежные средства удерживались неправомерным путем или были получены, но не возвращены в установленный период. Сюда же входят случаи, когда сумму нужно было вернуть или потратить. В этой ситуации средства должны быть возвращены или уплачены по одностороннему соглашению. Если имеют место быть вышеуказанные условия, начисляется неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст 395 ГК РФ.

Особенности расчета процентов с калькулятором

Если необходимо произвести расчет пени за просрочку платежа, проще всего воспользоваться онлайн-калькулятором. Он упрощает произведение математических расчётов и минимизирует риск возникновения ошибок.

Обратите внимание: Нужно учитывать, что для расчета пеней за неправомерное использование денежных средств он применяет ключевую ставку региона. Её ежемесячно устанавливает ЦБ РФ.

Дополнительно применяются ставки рефинансирования и ключевая ставка. Выбор показателя зависит от того, когда возникла просрочка.

Действующие правила при расчетах процентов по статье 395

Согласно действующему законодательству, величина неустоек за периодические платежи представляется в виде суммы за определенный период. Допустим, договор об аренде был заключен на полгода. Величина обязательных денежных платежей за этот период составила 50 000 руб. По договору арендодатель должен был получать выплаты не позднее 25 числа каждого месяца. При этом арендатор заплатил только за 1 месяц, а затем начал уклоняться от уплаты. Чтобы определить размер процентов по статье 395, потребуется рассчитать сумму платежей за весь период.

Особенности расчёта процентов, если дата возврата долга не указана

Лицо, получающее денежные средства в кредит, обязано своевременно вернуть их и заплатить проценты. При этом нужно соблюдать срок и порядок, установленный в договоре. Такие правила закрепляет статья 395. Однако в договоре может быть не указана конкретная дата начисления процентов за пользование денежными средствами. В этом случае необходимо действовать строго в соответствии с нормами законодательства.  Так, расчет по основному долгу и процентам потребуется произвести в течение месяца с того момента, как кредитор выдвинул требование о возврате суммы. Аналогичное правило действует в отношении денежных займов, полученных у физических и юридических лиц.

Проще всего разобраться на примере. Допустим, один гражданин получил в долг от другого 200 000 руб. Между гражданами была составлена расписка. Однако они забыли указать дату, когда лицо обязано произвести полный расчет. 25.08.19 года кредитор решил, что ему срочно необходимы деньги, и выдвинул соответствующие требования в отношении должника.  В сложившейся ситуации человек, получивший определённую сумму в долг, обязан рассчитаться с кредитором до 26.09.19 года. У человека есть ровно месяц. 26 сентября начинают начисляться проценты. Их размер определяется в соответствии со статьей 395 ГК РФ. В сложившейся ситуации кредитор может самостоятельно определить величину неустойки за просрочку

Практический совет: На практике стороны могут составить между собой договор и отразить в нём проценты. В этой ситуации вступает в силу часть 4 статьи 395 Гражданского кодекса РФ. Здесь говорится, что в ситуациях, когда в договоре отражены проценты, и стороны подписали соглашение, применяются данные, отраженные в договоре. Правило действует даже в случае, если показатель больше, чем тот, что зафиксирован в действующем законодательстве.

Допустимы исключения. В части 6 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что штрафные санкции могут быть снижены до того размера, который отражен в действующем законодательстве. Подобная мера в случае просрочки платежа считается законной.

Однако процедура списания процентов не выполняется автоматически. Если неплательщик хочет снизить размер неустойки, считает, что произошло необоснованное удержание, и дело дошло до суда, потребуется подготовить ходатайство и предоставить его на рассмотрение.

Важно! Соответствующее решение выносит судья. Требования удовлетворяются, если размер санкций, установленных по договору, не соразмерен с последствиями невыполнения обязательств.

Бывают случаи, когда заявку могут отклонить. Однако нигде не указано, какая именно разница между задолженностью и размером санкции должна присутствовать, чтобы величину неустойки снизили. Если кредитор обращается в суд, он должен быть готов к тому, что размер взыскания по договору за незаконное пользование денежными средствами будет снижен до показателя, предусмотренного статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Часть штрафов отменят. Если прослеживается явное несоответствие неустойки и величины долга, эксперты советуют самостоятельно снизить размер санкции в отношении неплательщика. Это повлечет за собой уменьшение величины госпошлины. Если снижение величины неустойки происходит по требованию неплательщика, уменьшить в последующем размер платежа в пользу государства не удастся.