Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Цены на квартиры в РФ довольно высокие. Если осуществляется покупка недвижимости, предстоит предоставить большую сумму денежных средств. Раньше расчет производился в наличном формате. Однако использование этого метода связано с целым перечнем неудобств. Аккредитив при покупке недвижимости — это альтернатива классическому способу предоставления денег от покупателя продавцу. В результате удается существенно упростить расчёт. Метод имеет ряд преимуществ перед другими способами оплаты. О существующих видах аккредитивов, плюсах и минусах способа, особенностях составления договора купли-продажи квартиры с использованием такого вида перечисления денежных средств, а также об иных нюансах процедуры поговорим далее.

Что такое аккредитив

Если говорить простыми словами, аккредитив — это один из способов безналичного расчёта, во время которого участники процедуры прибегают к помощи третьей стороны. В её качестве выступает банк.

Схема выполнения процедуры имеет следующий вид:

• Продавец и покупатель оговаривают сделку, а затем заключают договор купли-продажи недвижимости через аккредитив.
• Покупатель обращается в финансовую организацию. Здесь для покупателя открывают так называемый аккредитивный счёт. Сюда происходит перечисление денежных средств. Сумма равна стоимости недвижимости, в отношении которой заключают сделку купли-продажи. Покупатель идет в Росреестр. Здесь происходит перерегистрация права собственности.
• Продавец посещает банк, в котором был открыт аккредитивный счёт, и предоставляет договор купли-продажи квартиры через аккредитив. Важно, чтобы в документе стояла отметка о регистрации сделки в Росреестре. Документ подтверждает, что стороны выполнили свои обязательства.
• Банк проверяет договор купли-продажи и сопроводительную документацию. Если ошибок не выявлено, деньги переводят с аккредитивного счета покупателя на счет продавца.

Фактически банк является промежуточным звеном сделки купли-продажи между продавцом и покупателем. Расчет при покупке квартиры защищает стороны сделки и дает им определенные гарантии. Деньги будут храниться в банке. Финансовая организация гарантирует, что в процессе переоформления квартиры с суммой ничего не случится.

Дополнительно банк курирует действия продавца и покупателя. Он следит за тем, чтобы процедура выполнялась в соответствии с установленными договоренностями. Вероятность обмана или мошенничества снижается. Ни одна из сторон не будет иметь доступа к денежным средствам до того момента, пока расчёт не будет произведён.

Плюсы и минусы использования аккредитивного счёта

Разобравшись, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры в ипотеку, стоит уделить внимание преимуществам и недостаткам выполнения процедуры.

Преимущества	Подробное описание
Обеспечение выполнения достигнутых соглашений	Если используется стандартный формат расчёта, существует риск, что одна из сторон сделки откажется выполнять взятые на себя обязательства. При этом перечисление суммы может быть уже произведено. Чтобы осуществить возврат, нередко приходится обращаться в суд. Продавцы замедляют процедуру, отказываются передавать сумму в полном объёме. Если использован аккредитив, вероятность подобного риска минимальна. Использование такого счёта защищает интересы не только покупателя, но и продавца. Сумма, перечисленная в банк на аккредитивный счет, фактически временно блокируется. Если сделка купли-продажи квартиры через аккредитив по какой-либо причине сорвётся, деньги с аккредитивного счёта вернутся покупателю
Возможность осуществления безналичного расчёта	Лицам не придётся напрямую взаимодействовать с крупной суммой денежных средств. Перечисление производится с одного счёта на другой
Можно не вносить аванс или задаток	Аванс и задаток используют для определенных гарантий. Обе суммы вносят на этапе заключения договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Задаток и аванс демонстрируют серьезность намерений участников сделки. Если используют аккредитив, покупателю вносить платежи не нужно. Покупатель сразу кладёт на аккредитивный счёт всю сумму за квартиру. В результате заключение сделки упрощается
Необязательно выплачивать сумму частями или предоставлять расписку о получении денежных средств	Стороны могут договориться о произведении расчёта частями. Способ используется, если у покупателя есть опасения, что после единовременного перечисления денежных средств на счёт продавец может исчезнуть. Применение подобного метода связано с определенными трудностями. Стороны должны отразить все даты переводов и суммы платежей в договоре купли-продажи квартиры через аккредитив. Дополнительно предстоит каждый раз готовить расписки. Если покупателем используется аккредитивный счёт, необходимость в выполнении вышеуказанных действий исчезает

Если осуществляется продажа квартиры через аккредитив, возникают не только преимущества, но и недостатки. Важно заранее учесть их.

Возможные недостатки	Подробное описание
Перечисление денежных средств может затянуться	Банк, предоставляющий доступ к аккредитивному счёту, вынужден работать с другими финансовыми организациями. Компании должны будут взаимодействовать друг с другом. Всё это приводит к увеличению времени на осуществление процедуры
Лица должны точно выполнить все условия сделки купли-продажи квартиры	Продавец сможет получить денежные средства за заключение сделки купли-продажи через аккредитив только после того, как будут исполнены все договорённости. Предстоит предоставить подтверждающую документацию. Если хотя бы один пункт не выполнен, соглашение может повиснуть в воздухе
За использование аккредитива необходимо предоставить банку комиссию	За использование аккредитива предстоит заплатить определённую сумму денежных средств. Размер платежа банк устанавливает самостоятельно

Не стоит путать аккредитив с банковской ячейкой. Способы произведения расчёта существенно различаются. Если речь идет о банковской ячейке, перечисление происходит в наличном формате с помощью раскрытия. Однако современные банки предлагают клиентам воспользоваться обоими способами расчёта. Статистика показывает, что большинство клиентов отдает предпочтение банковской ячейке. Однако использование аккредитивного счёта считается более безопасным.

Существующие виды аккредитивов

Если осуществляется продажа квартиры через аккредитив, необходимо понимать, что он бывает нескольких видов. Подходящий тип расчёта продавец и покупатель выбирают заранее. Информацию об аккредитиве фиксируют в договоре о купле-продаже квартиры через аккредитив, а также в заявлении. Последний документ обязан подготовить покупатель и предоставить в банк.

Безотзывной и отзывной аккредитивы

Большинство финансовых организаций отдают предпочтение безотзывным аккредитивам. Такие счета нельзя просто закрыть в одностороннем порядке. Соответствующие права отсутствуют и у продавца, и у покупателя. Принять решение о прекращении сделки купли-продажи и закрытии безотзывного аккредитива счёта оба участника процедуры должны вместе. Для этого потребуется подготовить заявление на отказ.

Если речь идет об отзывном аккредитиве, его можно аннулировать по желанию покупателя в любой момент. При этом получать согласие продавца необязательно. Однако такие сделки невыгодны для хозяев. Дело в том, что продавец не получает никаких гарантий.

Покрытые и непокрытые аккредитивы

Понятие неразрывно связано с банком-эмитентом и исполняющим банком. Первый вид учреждений представляет собой финансовую организацию, которая отвечает за открытие аккредитивного счёта покупателя. Если речь идет об исполняющем банке, так именуют компанию, которая несёт ответственность за проверку документации и перечисление денежных средств продавцу. В России банк может исполнять обе вышеуказанные функции.

Однако правило действует не всегда. Если речь идет о покрытом аккредитиве, предполагается, что банк-эмитент примет сумму от покупателя и переведет её в другую финансовую организацию на время проведения сделки купли-продажи квартиры через аккредитив. Как только все условия договора будут выполнены, средства переведут с аккредитива на счёт продавца. Преимущество этого способа состоит в том, что деньги заранее выделены и переведены в банк, который осуществляет непосредственную передачу суммы. Эта разновидность аккредитивного расчета используется чаще всего. Непокрытый аккредитив предполагает, что деньги в исполняющий банк сразу не переводят. Однако у финансовой организации сохраняется право самостоятельно списать всю сумму со счёта банка-эмитента, если необходимость в подобном возникнет.

Прочие разновидности

Другие виды аккредитивной формы расчетов используют значительно реже. Однако они имеют место быть. Примером выступает аккредитив с красной оговоркой. Суть метода состоит в том, что продавец может получить сумму ещё до того, как будет предъявлена подтверждающая документация. Зачисление денежных средств производится по просьбе банка-эмитента. Ключевые условия перевода отображают в основном договоре и заявлении об открытии аккредитивного счёта.

Другим видом является кумулятивный аккредитив. Если после заключения сделки купли-продажи на счету останутся неизрасходованные средства, покупатель сможет перенаправить их на другой счёт. Если используется некумулятивный аккредитив, осуществить вышеуказанную процедуру нельзя. Если счёт будет закрыт, банк просто вернёт сумму покупателю. Также существует безакцептный аккредитив.

Кто обязан оплачивать аккредитив в процессе заключения договора купли-продажи квартиры

Денежные средства на аккредитивный счет перечисляет покупатель. Дополнительно взимается комиссия за обслуживание. Она различается в зависимости от тарифов финансовой организации. Так, в Сбербанке необходимо заплатить 2000 руб. Стороны самостоятельно решают, кто будет перечислять комиссию. Данную статью расхода необходимо отразить в договоре.

Подготовка договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Перед тем как открывать аккредитивный счет при покупке квартиры, необходимо составить договор купли-продажи. Документ несколько отличается от стандартного соглашения.

В бумаге предстоит отразить:

• дату и место заключения сделки;
• информацию о продавце и покупателе;
• данные о квартире;
• стоимость помещения и порядок выполнения расчетов;
• ответственность, которую несут участники сделки в случае невыполнения кредитных обязательств;
• права и обязанности продавца и покупателя;
• присутствие задолженности по коммунальным платежам, особенности их погашения;
• техническое и санитарное состояние квартиры;
• ответственность сторон в случае срыва сделки и нюансы разрешения конфликтов;
• порядок распределения расходов;
• потребность в регистрации соглашения в Росреестре;
• количество экземпляров;
• подписи участников сделки и их расшифровка.

Лучше скачать готовый образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив. Документ минимизирует риск возникновения ошибок.

Покупка квартиры через аккредитив в Сбербанке

Чтобы осуществить процедуру, необходимо обратиться в любое отделение финансовой организации. Лицо должно являться клиентом банка, иметь гражданство РФ и персональный счет. В отделении финансовой организации предстоит заполнить заявление. Там предстоит указать обязательную информацию. Комиссия за обслуживание должна быть оплачена в момент подачи заявления или может быть списана с персонального счета покупателя. Стороны могут пролонгировать период действия аккредитива. В этом случае оплатить комиссию необходимо повторно. Принять решение о пролонгации в одностороннем порядке нельзя. Для выполнения действия должно быть получено согласие продавца и покупателя.

Для открытия счёта необходим паспорт и договор купли-продажи ипотечной квартиры через аккредитив. Финансовая организация осуществляет обработку заявления. Процедура занимает 10 минут. Чтобы продавец смог получить сумму, он также обязан подготовить пакет документов.

В банк необходимо предоставить паспорт, договор с отметкой о регистрации в Росреестре, свежую выписку из ЕГРН. Документы обязательно будут проверены. Процедура занимает около 5 дней. Если все условия выполнены, принимается решение о перечислении средств на счет продавца. Транзакция занимает до 3 дней. После этого аккредитивный счет закрывается, сделка считается завершенной.